Управление финансами в семье – что нужно знать
Управление финансами в семье может быть сложной задачей. Но с правильными подходами вы сможете взять под контроль свои финансы и поддерживать финансовую стабильность. В этой статье рассмотрим простые советы и методы, чтобы помочь вам управлять финансами в семье без лишних сложностей.
Она – транжира и живет “здесь и сейчас” а он ответственный мужчина, который считает каждую копейку! Или наоборот – он абсолютно ни о чем не думает, берет кредиты сколько дадут, вместо теплой одежды ребенку запросто потратится на новый гаджет или литые диски для своей “ласточки”. А дома уже старая кухонная плита, в детской ремонт не делался 15 лет!
Знакомо? Думаю очень многим, если не каждому. Все это отравляет семейную жизнь не меньше, чем разлад в других сферах отношений. Универсальных советов о том, как планировать бюджет совместно не может быть в принципе. Хотя бы из за разницы в характерах и отношения к жизни в целом. Но все-таки, попытки как-то договариваться и решать семейные дела вместе уже хороший шаг для объединения. Так что бюджет бюджетом, но “погода в доме” тоже немаловажный фактор семейного благополучия!
1. Создайте общий бюджет
Бюджет – это основа финансового планирования. Вместе обсудите свои доходы и расходы, а затем составьте бюджетный план. Запишите все ежемесячные расходы, такие как аренда или ипотека, питание, коммунальные услуги, транспорт и т. д. Рассчитайте свои доходы и установите лимиты на каждую категорию расходов. Постарайтесь придерживаться этого бюджетного плана.
Самое главное – составляйте бюджет реалистично! Исходя из реальных жизненных потребностей как семьи в целом, так и каждого члена семьи по отдельности. Не отказывайтесь от своих желаний, пристрастий, даже если они в чем-то нерациональны с финансовой точки зрения. Мы обычные люди. И подавление чьих-либо интересов не пойдёт на пользу прежде всего отношениям и атмосфере в семье.
2. Приоритезируйте расходы
Важно понять, что некоторые расходы являются необходимыми, а другие – просто желательными. Разделите расходы на необходимые (например, платежи за жилье, питание, медицинские расходы) и излишние (как рестораны, путешествия, развлечения). Фокусируйтесь на покрытии необходимых расходов в первую очередь. А затем, по мере возможности, вкладывайте во второстепенные категории.
3. Сэкономьте на повседневных расходах
Ежедневные мелкие расходы могут незаметно накапливаться. Постарайтесь сократить их, например, путем приготовления пищи дома вместо посещения ресторанов, отказываясь от ненужных подписок или покупок необходимых товаров со скидками. Маленькие накопления могут привести к значительным сбережениям в долгосрочной перспективе.
В этом направлении я являюсь сторонником максимальной эффективности. Потому что она не занимает много времени. Для начала – подборка карт с кешбеком (да даже одна карта с кэшбеком в хорошим категориях). Помимо этого рекомендую раз в год (чаще не надо) пересматривать подписки, тарифы на сотовую связь, кабельное телевидение. И каждый раз лично я нахожу возможности что-то оптимизировать. Иногда это дает экономии десятки тысяч рублей в год.
4. Управляйте долгами
Если у вас есть долги, постарайтесь эффективно управлять ими. Определите, какие долги имеют наивысший процент или срочные платежи, и направьте основные усилия на их погашение. Рассмотрите возможность рефинансирования долгов с более низкой процентной ставкой или обратитесь к финансовому консультанту, чтобы получить рекомендации и помощь в управлении долгами.
По этому разделу дам короткую ремарку. При нынешней ставке рефинансирования и ставок по банковским вкладам и депозитам досрочно гасить кредиты нет никакого смысла. Особенно если вы брали их до августа, до того момента, когда это повышение началось. Погашайте минималку, а остальные средства размещайте в малорисковых инструментах. Впрочем, это уже больше про инвестиции, а не семейный бюджет.
5. Сбережения
Независимо от вашего дохода, откладывайте небольшую сумму на сбережения каждый месяц. Создайте автоматическое перечисление на отдельный счет или копилку, чтобы помочь себе откладывать деньги. В случае финансовых неожиданностей или важных целей, вы будете иметь запас средств для покрытия расходов или достижения целей. Тут я рекомендую придерживаться одного простого правила – сумма в резерве должна быть на 3-6 месяцев ежемесячных расходов семьи. Больше даже не стоит.
6. Общайтесь и действуйте вместе
Финансовое планирование – это совместное усилие. Регулярно обсуждайте финансовые вопросы со своим партнером или семьей. Совместно принимайте решения о бюджете, целях и стратегиях сбережений. Вместе вы сможете достичь большего успеха в управлении финансами семьи. Управление финансами в семье не должно быть сложным.
И самое важное – обучите финансовой грамотности детей!
Приучите к хорошим финансовым привычкам детей с самого раннего возраста. Познакомьте их с понятием сбережений, разумного расходования и даже вовлекайте их в обсуждения бюджета. Если ваши дети школьного возраста – рекомендую обязательно выделять им какую-то сумму денег для САМОСТОЯТЕЛЬНОГО распоряжения ими. Это, пожалуй, даже лучше каких-то прикладных навыков и финансовых мудростей. Собственное принятие решений и ответственности за эти решения – лучше не придумать способа привить отношения к деньгам. Пусть они это делают с ошибками, НО ДЕЛАЮТ САМИ!
Следуя простым советам и методам, вы сможете контролировать расходы, сэкономить деньги и создать финансовую стабильность. Начните сегодня, обсудите финансовые планы с вашей семьёй и работайте вместе, чтобы достичь своих финансовых целей. Ваше финансовое благополучие – в ваших руках!
Хочешь узнать больше? Задай вопрос:
