Основные цели как правило просты – это образование детей, приобретение недвижимости, автомобиля, формирование пенсионного капитала.
Первый шаг – планируем, на что потребуются деньги в будущем, каковы сроки реализации целей. Какая сумма на реализацию этих целей потребуется. Важно так же учесть, в какой валюте вы будете формировать свой финансовый портфель, заложить средний ожидаемый уровень инфляции. Понятно, что ее трудно реально спрогнозировать. Но можно оттолкнуться от средних значений за последние 10 лет.
Второй шаг – анализируем текущую ситуацию, а именно все имеющиеся активы, доходы и расходы. На этом этапе нужно провести максимальную “инвентаризацию”. А самое главное понять, что вам приносит прибыль (это активы), а что приносит убытки и соответственно является пассивом.