Что такое личный финансовый план и для чего он нужен
- Виды и подходы к финансовому планированию
- Формирование жизненных и финансовых целей
- Составление личного финансового плана
- Консультация по составлению финансового плана
По сути, личный финансовый план, это полноценный бизнес-план. Только создается он не для коммерческого предприятия, а для отдельного человека и его семьи. В первую очередь личный финансовый план помогает понять как достичь финансовых целей и каким способом для этого накопить и грамотно разместить капитал. Таким образом ЛФП – это прописанный план действий для достижения ваших целей и направленный на улучшение финансового благополучия.
Виды планов и подходы к финансовому планированию
Финансовый план может быть нескольких типов:
Экспресс-план. По большому счету это даже не план, а некоторый набор идей того, как мы будем формировать наш капитал, в какие инструменты инвестировать.
Полный финансовый план. Это план, в котором учитываются все составляющие финансовой жизни человека.
Инвестиционный финансовый план. Такой тип плана, в котором мы планируем только инвестиционную деятельность. Но не берем в расчет финансовую составляющую семейного бюджета, учета доходов и расходов, плана покупок и тому подобные цели.
Как сформировать жизненные и финансовые цели
Основные жизненные и финансовые цели:
Основные цели как правило просты – это образование детей, приобретение недвижимости, автомобиля, формирование пенсионного капитала.
Первый шаг – планируем, на что потребуются деньги в будущем, каковы сроки реализации целей. Какая сумма на реализацию этих целей потребуется. Важно так же учесть, в какой валюте вы будете формировать свой финансовый портфель, заложить средний ожидаемый уровень инфляции. Понятно, что ее трудно реально спрогнозировать. Но можно оттолкнуться от средних значений за последние 10 лет.
Второй шаг – анализируем текущую ситуацию, а именно все имеющиеся активы, доходы и расходы. На этом этапе нужно провести максимальную “инвентаризацию”. А самое главное понять, что вам приносит прибыль (это активы), а что приносит убытки и соответственно является пассивом.
Как составить личный финансовый план
После этапа анализа переходим к составлению инвестиционного плана:
Для этого нужно рассчитать период планирования до возможного выхода на пенсию, а так же понять, какую сумму вы готовы инвестировать.
Потом необходимо разработать программу инвестиций под каждую цель, и рассчитать необходимый объем инвестируемых денежных средств.
Основной принцип формирования инвестиционных накоплений – все портфельные инвестиции максимально размещаются в валюте и в иностранных юрисдикциях.
В зависимости от возраста, целей, текущего финансового состояния личный инвестиционный план может сильно отличатся.
Примерная средняя структура инвестиций:
- консервативная часть (банковские вклады и облигации, а также иные инструменты с небольшой, но уверенной доходностью 6-10%) = 25% портфеля
- среднеагрессивная часть портфеля 11-15% годовых в валюте = 30%
- более агрессивная часть портфеля – 15-20% = 30%
- суперагрессивная часть более 30% = 15%
В целом – это вся структура личного финансового плана. Конечно, дополнительно необходимо учесть много факторов – например уровень инфляции. Так же не стоит забывать, что план не догма. И мы в праве менять детали и условия плана в зависимости от изменения наших обстоятельств, а так же внешних обстоятельств на финансовых рынках. Поэтому вполне нормальным будет периодически пересматривать свой финансовый план и вносить в него изменения.
