Жизнь в кредит – плохо это или хорошо?
Недавно, читая женский форум (гусары и гусарыни – молчать!) наткнулся на интересную тему о потребительских кредитах и людях, которые систематически живут в кредит. Тема оказалась очень активной и животрепещущей, а комментарии растянулись на 20 страниц.
Суть простая – автор ветки высказывает, наверное, некоторое сожаление, что всю свою жизнь к деньгам подходила исключительно рационально, и мало чего себе позволяла приобретать, не имея на это финансовой возможности. При этом люди, окружающие ее как то жили, крутились, и позволяли себе иметь многие блага (машины, путешествия). Для них жизнь в кредит была абсолютно приемлема. И теперь автор думает о том, что возможно все таки не стоило терять годы, молодость, которую уже не вернешь, а как то жить, что то себе позволять даже в кредит. А потом решать проблемы по мере поступления.
Дискуссия по теме, что называется, развернулась добротная. Как обычно в таких вопросах и бывает – многие мнения полярны. Кто то категоричен и абсолютно не допускает мысли жить в кредит. Кто то подходит к жизни по принципу “жизнь одна, и не факт что она будет завтра, поэтому надо жить на полную”.
Есть и взвешенные мнения, призывающие ко всему подходить с холодной головой. И даже если и брать кредиты, то мыслить рационально.
Что я думаю по этому поводу…
Лично я, еще год или два назад был бы по этому вопросу непреклонен – никаких кредитов! Особенно потребительского плана! Если в бизнес-активы кредиты еще можно привлекать, то на потребление – для меня это было табу! Причем рассуждал я на эту тему категорично и с элементами угара юношеского максимализма.
Но жизнь, она на то и жизнь, что определенный шаблон на все не поставишь. И каждый человек имеет свое мнение, а так же право вести тот образ жизни, который он посчитает нужным и возможным для себя.
Людей нельзя делить исключительно на рационалистов и “кредитных рабов”. Я имею ввиду что даже в этом вопросе есть не только черное и белое. И, отчасти могу согласиться, что есть разумные люди, которые и кредиты берут, но при этом подходят с головой к бюджетированию: составляют грамотный финансовый план и у них жизнь не проходит мимо, и они позволяют себе путешествовать, иметь хорошие вещи.
Но в целом, могу сказать так. Если вы действительно умеете к этому вопросу подойти с головой, взвесить все за и против – то можно и брать кредит. Не советую считать проценты, вникать в какие-то детали, раз уж вы на это идете. Взвешивайте кредитную нагрузку на семейный бюджет. И, если вы уверены в своей востребованности, а так же в стабильности своей работы или бизнеса, если кредитная нагрузка занимает небольшую долю в общем доходе – то наверное что то себе позволить можно.
Ведь многое из того, что нужно и интересно в 30 лет, может уже не быть столь интересным и актуальным в 60. В общем, даже в этом вопросе мои рассуждения стали более умеренными -:).
Не знаешь как поступить? Обратись за консультацией:
Здравствуйте независимый финансовый советник. Я взял кредит 1 000 000 руб. на покупку автомобиля. Стоит ли погашать кредит досрочно?
Заранее благодарен.
Здравствуйте Николай.
На самом деле даже в вопросе погашения кредита нет однозначного критерия, хорошо это или плохо. Для этого более подробно нужно знать:
1) Доходы и денежные поступления семьи
2) Расходы семьи ( стабильные и усредненные)
3) Среднесрочные и долгосрочные планы. Какие задачи стоят, планируются ли какие-то крупные покупки или поездки в ближайшее время. Проще говоря, нужно брать и рассчитывать финансовую ситуацию целиком.
Ну а с точки зрения подхода как такового, в качестве своего мнения и опыта могу сказать следующее. С одной стороны, чисто со стороны финансов и цифр, конечно, чем быстрее будет погашен кредит, чем меньше процентов будет заплачено тем конечно лучше. Особенно с точки зрения такого, мягко скажем сомнительного актива как автомобиль, который теряет свою стоимость по выезду из автосалона и переходит в категорию Б/У.
Но есть не только рациональный подход и язык цифр. Есть еще реальная жизнь, в которой все должно определяться уровнем комфорта. Иногда не столь важно какие проценты переплачиваются, какие банковские ставки и тому подобное. Если сумма кредита для вас комфортна, не несет нагрузки на бюджет, позволяет не перекраивать другие планы и цели – то возможно и не стоит усиленно стараться погасить этот кредит. Сопоставляйте рациональный финансовый, а так же жизненный подход.