Личные финансы – мой инвестиционный портфель и активы

Мои инвестиционные инструменты и активы на январь 2023 года

Вообще, к такому шагу я шёл долго. И не совсем уверенно. Было много сомнений на тему того, публиковать ли информацию непосредственно о своих активах, деньгах и имуществе. Но, с другой стороны, кто я такой, чтобы учить кого-то, писать тут обучающие материалы и давать советы, если сам не показываю, чем владею и чего достиг. Более того, мне импонируют люди, которые публикуют свои финансы открыто и активно. Например, я сам взахлёб читаю Дзен Канал Андрея Ухватова. Андрей абсолютно не скрывая публикует информацию о своих финансах, своих финансовых шагах. Причём ничего не оставляя за кадром – касается ли это покупки квартиры или покупки акции за 400 рублей. Или даже более показательный пример Александр – “Ненастоящий миллионер”. Человек абсолютно открыто показывает свой портфель с активами под сотню миллионов рублей. А так же все свои действия, взлеты и падения.

Жизнь (особенно в нашей стране) полна страхов и предубеждений в отношении денег. Все мы знаем, что они “любят тишину”, а то и вообще зло сами по себе, говорить о них некорректно и все богатые, автоматически плохие люди. Но, во-первых, я пока ещё далеко не богат. А во-вторых, никому ни холодно и ни жарко от такой информации, как я понял. Всё у меня абсолютно легально, налоги со всего заплачены полностью. Поэтому решил я таки пробить свой последний внутренний барьер и написать обо всём (ну почти) что у меня есть. Первый барьер я преодолел, публично рассказав про свои планы и цели. Рассказываю про все мои инвестиционные инструменты в том виде и объёме, в каком они есть сейчас. Да, сейчас уже середина февраля, поэтому что-то изменилось. Но изменилось в мелочах. Я же публикую данные на начало года. Собственно на тот момент, когда я сел и подбил свои финансы и активы. Процесс, к слову, был несложным.

Активы у меня всего 3-х видов – акции, облигации

Вообще, это не отчёт, а откровение. Так что расскажу максимально просто о том, чем владею. Ну и коротко, что об этом думаю. Поехали.

Портфель акций в Финаме. Стоимость портфеля – 300736 рублей.

Это мой самый давний портфель, хотя далеко не единственный. Открывал я его ещё в 2005 году. Правда не для самых масштабных, но при этом долгосрочных накоплений. Ну а результаты – вот вам максимальное откровение -:).

Там же мой, пока что главный “эпик-фейл” с акциями Аэрофлота. Они у меня давно. Года с 2012 по-моему. В 2017 году на пике стоимость бумаги была выше 220 рублей. Но потом, когда они упали до 172, я как умный инвестор, “усреднился на падении”. Дивиденды в принципе Аэрофлот платил 7 лет до ковидного 2020 года, но, конечно, такое падение они не покрыли. Держу, не избавляюсь. Отдаю отчёт, что это может быть мертвечина на многие годы, если не навсегда. Посмотрим, что будет дальше.

Остальное – ровно по рынку и по ситуации. Понятно, что на пиках портфель был больше, чем на 49% до нуля. Временами что-то выводил, два или три раза крупные суммы. Если это всё сосчитать и свести к единому знаменателю, то, наверное, ситуация будет выглядеть веселее. Какие-то, невиртуальные выгоды с этого, конечно, были. Но на сегодня задача просто отразить то, что у меня есть. На брокерском счёте в Финаме есть вот это.

Брокерский счёт Альфа-инвестиции. Стоимость портфеля – 640151 рубль

Из них 535 тысяч – облигационный портфель, 105 тысяч — акции.

Тут всё повеселее. И по акциям более сбалансированно, да и портфель больше облигационный. Он, стабильно плюсовой, даже с учётом элементарного купонного дохода. Акции тоже тут дивидендные, которые платят даже в нынешнее время. Особенно радует МТС, как ни странно. Пополняю и его, в рамках распределения доходов между облигациями и акциями. Подходы – дело гибкое и зависит от рынка, ну а структура портфеля насегодня такая.

ИИС в Сбербанке. Стоимость портфеля – 540000 рублей

Тут всё просто и даже скрин не буду прикреплять. Думаю понятно, что открыл я его исключительно под налоговый вычет. Уж очень люблю я максимально вытащить заплаченный НДФЛ. Открыл я его буквально в последние дни 2022 года (после 20 декабря) и сразу пополнил на 340000 рублей. В первые рабочие дни после январских праздников пополнил на 200000 рублей. Больше чем на 400 тысяч за год смысла пополнять по понятным причинам нет. Ну вот, благодаря такой нехитрой схеме почти два года взноса уже обеспечил. Налоговый вычет платится три года, и счёт этот ровно на этот период. Хотя уже и какой-то купон за облигации упал на счет. В целом – ничего интересного и сложного.

Далее – эксперименты и “игровые механики”

Криптовалюта. Стоимость портфеля – 31376 рублей

Эту часть портфеля я по привычке отношу к экспериментальной, хотя криптовалюта в моём портфеле есть давно. Более того, периодически что-то покупаю и продаю, поддерживаю себя в обойме. Я не то чтобы ретроград, поэтому действительно, пора уже признать криптовалюту сложившейся составляющей финансового рынка.

Какой-то чёткой и сложившейся системы у меня нет. Но периодически успешно ловлю движения, как, например, вот это на 220 000 рублей. Правда, было это в позапрошлом году. После этого тоже были успешные выходы, но не в таком объёме. Естественно, стоимость портфеля зафиксирована на конкретный день. Потому что за эти два года движения в крипте были от 60000 до 14000 долларов за Биткоин. В соответствии с этим изменялась стоимость портфеля, что не совсем показательно.

В общем, принято решение в этот вопрос углубиться. Признав, что это наступившая реальность сегодняшнего дня. Рынок сильно отличается от фондового и возможности в нём сокрыты воистину гигантские. Равно как и риски остаться ни с чем. Подходить к инвестициям в этой сфере постараюсь взвешенно, но всё равно волну и тренды времени ловить надо.

Что я подразумеваю под игровыми механиками?

Это вот эти вот все игры – “52 недели богатства”, округления мизерных сумм в конце дня, другие методы и способы безболезненно сэкономить и отложить хоть какие-то деньги. Преимущество их, как правило в том, что они не обременяют бюджет и не требуют много времени, какой-то дисциплины. Мне такие концепции нравятся. Я применяю две таких игровых механики. И пополняю с их помощью два финансовых инструмента.

Первый, и давно отработанный – это инвесткопилка от Тинькофф. Сумма актива на данный момент – 65114 рублей

Вот уж где автоматизация, так автоматизация. Открыл я её тоже два года назад, часть промежуточных результатов уже публиковал. С того момента, ни в принципах, ни в подходах я не поменял ничего. А сумма за два года накапала (в самом прямом смысле слова НАКАПАЛА) вот такая:

Потому что всё, что я сделал – это два года назад настроил простое округление суммы платежей на счет инвесткопилки в настройках! И всё! Я ничего не пополняю, ничего не добавляю, просто каждая моя покупка округляется до 50 рублей, и эти копейки падают на счёт автоматически.

Более незаметного и автоматического способа придумать сложно. И, тем не менее, вот эти копейки падают в инвесткопилку. Деньги на счёте инвестируются, растут или падают. Кстати – эта сумма с учётом того что в последний год инвесткопилка тоже падала. Но техника и подход – отличные. Не бог, весть какая сумма, ну так и процесс совсем не обременяющий.

Вторая техника — покупка паёв Альфа-капитала на остатки от коммунальных платежей. Сумма актива – 41680 рублей

Тут тоже всё просто. На коммунальные платежи я выделяю определённую сумму и перевожу её на Альфа-карту, так как Альфа-банк начисляет мили Аэрофлота за оплату коммуналки. Ровной суммы коммунальных платежей по понятным причинам, быть не может, каждый месяц она разная. Остатки суммы от выделенной я перевожу в Альфа-капитал и покупаю разные паевые фонды.

И вот тоже, копейками, остатками накапала сумма. Паи тоже растут, или падают. Про последний год даже мне уже надоело повторяться-:)

Но, тем не менее эти два способа показывают наглядный пример того, как из копеек могут складываться приличные суммы и доходы. Также нагляден эффект долгосрочных накоплений и реинвестиций. Понятное дело, что эти механики я пока буду продолжать независимо от ситуации на рынке. Просто ради интереса.

На этом первая часть всё. Подсчитаем итогом все мои инвестиционные инструменты:

Это ещё не весь мой капитал. Есть и недвижимое имущество, и кое-что ещё, но писать обо всём сразу, наверное, будет много. Поэтому сегодня подсчитал только портфель в ценных бумагах. Остатки активов, и весь капитал подсчитаю в следующей публикации. Потому что с недвижимостью и другими активами – сумма и капитал совсем другие. Как портфельный инвестор, я не самый передовой. Но это и не самоцель и тем более, не моя профессиональная деятельность. Это разумная диверсификация семейного капитала по корзинам.

Да, если всё рассчитать, подсчитать все дивиденды и купоны, доходности по годам за всё время,  средства, выведенные с рынка – картина была бы повеселее. Но я решил поступить просто – показать все мои инвестиционные инструменты на день публикации. Хотя, например прошлые два года объем портфеля был меньше, но пассивный доход с него составлял 49000 и 83000 рублей соответственно. Можно поискать отчеты за прошлые периоды, где я выборочно публикую доходность, купон, дивиденды. Но выборочно. Каждое действие и движение по портфелю я, пожалуй, описывать не стану. Потому что в этом календарном году пополнений не планирую. За исключением инвесткопилки и паёв, конечно. Но акции и облигации пока покупать не буду. В своём плане на год, ссылка на который стоит в начале статьи я написал, что приобрёл в ипотеку ещё один небольшой актив в недвижимости. И учитывая это обстоятельство, да и непредсказуемость на рынках в этом году буду максимально закрывать ипотеку.

Но, при этом купон, дивиденды, если какие-то будут, выводить из портфеля не планирую. Будет реинвестировать сам, без внешних пополнений. Таким образом, показательнее и интереснее будет посмотреть результат в конце года. Точнее, в начале следующего.

Хочешь узнать больше? Обратись за консультацией:

Даю согласие на обработку данных