Большие перемены, малые перемены и разрушения
Один из наиболее интересных споров среди авторов книг и веб-сайтов по личным финансам или саморазвитию заключается в том, имеет ли смысл сосредоточиться на нескольких больших изменениях или на множестве небольших.
Для примера конечно же возьмем нашу тему – финансы -:). Допустим, вы сделаете 10 небольших изменений в расходах, каждое из которых сэкономит вам 100 рублей в день. В течение месяца это составляет 3000 рублей. Узнаете, нашу старую, избитую чашку кофе, на которой нужно сэкономить ? -:)
С другой стороны, допустим, вы сделаете 3 больших изменения в расходах. Каждое из которых сэкономит по 1000 рублей. Тут конечно все не просто так, потому что уже возможно придется отказываться от существенных расходов. Скажу про себя – от 100 рублей в день могу отказаться легко – достаточно не ходить в буфет на работе а взять перекус из дома. Снизить расходы на 1000 рублей – задача немного посложнее. Сложнее в том плане, что уже нужно анализировать и урезать какую-то статью расходов.
Очевидно, что оба подхода позволят сэкономить деньги, но какой из них лучше?
Тут уже на вкус и цвет товарищей нет, личное дело каждого. Некоторые будут спорить за меньшее количество больших изменений. Вам например, гораздо лучше сделать несколько действительно крупных изменений. Важно еще учитывать психологический аспект. Причем как с позитивной, так и негативной стороны. 100 рублей вроде бы вообще незаметны в структуре расходов даже в течении дня. Но сразу нет ощущения, что что то заметное сократил, оптимизировал. Результат от небольшого сокращения будет виден только через какой-то период времени, например месяц.
Сокращение расходов на 1000 рублей можно почувствовать сразу. Особенно если для этого придется убрать, или сократить какую-то статью расходов. Для кого то удовольствие будет от того что он сразу ощутил результат. Но для кого-то такое заметное урезание какой-то статьи личных расходов может быть дискомфортным.
Небольшие изменения не так заметны. И незаметны они во всех отношениях, с точки зрения расходов тоже. Как нам кажется незаметным экономия 100 рублей, так и несущественной кажется трата этих же 100 рублей на чашку кофе. Это становится заметным только тогда, когда мы подсчитываем сколько кофе выпили за месяц.
Что касается меня, в общем я решил не отказываться от чашки кофе -:). Другое дело, найти ее даже на 20 рублей дешевле, найти кофейню которая даст вам свои бонусы а так же оплатить его картой с кэшбэком тоже даст ту самую небольшую экономию.
Каково мое мнение по этому поводу? Я думаю, что оба варианта хороши каждый по своему.
В принципе, лучшие финансовые изменения, которые вы можете сделать в своей жизни, – это те, которые вызывают наименьшее разрушение и негативное влияние на то, как вы хотите жить. Если вы сделаете изменения, которые разрушают ваш образ жизни в негативном ключе, вы обнаружите, что существует высокая вероятность того, что вы будете сопротивляться этим изменениям и возникнет обратная реакция. По крайней мере, эти изменения, скорее всего, не будут устойчивыми. И вы рано или поздно бросите все планирование и учет личных финансов. Поэтому выбирайте большие или маленькие перемены исходя их своих личных ощущений.
Чем меньше постоянных усилий нам придется прилагать, чтобы поддерживать перемены, тем больше вероятность того, что они сохранятся. Потому что это будет на нас постоянно давить.Чем больше правил мы должны соблюдать, тем меньше вероятность того, что мы
будем их придерживаться. Чем чаще нам приходится отрицать естественные желания, тем больше вероятность того, что мы прекратим.
Успешные финансовые изменения не зависят от того, кто обладает наибольшей силой воли. Речь идет о том, кто может найти изменения в жизни, к которым они могут легко приспособиться и придерживаться их.
Я думаю, что этот подход становится понятным, когда я указываю на некоторые из моих любимых финансовых стратегий.
Прежде всего, я всегда призываю автоматизировать как можно больше своих сбережений. Ну или автоматически распределять бюджет по статьям расходов.
Например, подключите опцию автоматического перечисления части денег с зарплаты на депозит. Пусть ваш банк автоматически переводит 10 процентов ежемесячного дохода . Конечно, можно настроить не только накопления, но и оплату обязательных счетов.
Это служит нескольким целям. Во-первых, это делает накопление денег настолько легким , насколько это возможно. Нет никаких усилий в том, чтобы отправить сбережения на депозит, как только доход будет получен. Во-вторых, это облегчает другие сокращения расходов. Потому что это напрямую уменьшает пул денег, оставленных для несущественных расходов. У вас все еще есть запас денег. Но он немного меньше, чем раньше. Вы сами решаете, куда пойдут эти деньги, поэтому бессознательно сокращаете то, что менее важно.
Следующее предложение лежит в области потребления. Совет традиционный – посмотрите продукты не известных брендов, а собственных марок магазинов. Все крупные торговые сети имеют продукцию, выпускаемую под собственными брендами. Например «365 дней» в сети Лента. Я не настаиваю что надо переходить целиком на все продукты собственных марок. Но некоторые абсолютно ничем не уступают по качеству, и полноценно замещаются. А выгода может быть существенной. Конечно, если посчитать ее за более длительный период -:).
Так же можно пересмотреть тарифы на кабельное телевидение, тарифы операторов сотовой связи. Они постоянно что то обновляют. А сумма, которую мы платим каждый месяц кажется несущественной. Но чаще всего бывает так, что сегодняшние тарифы на сотовую связь и интернет порядком дешевле чем таковые три года назад. Но мы ежемесячно платим эту сумму за телефон, и она нам кажется небольшой. Я например в конце прошлого года с легкостью оптимизировал тариф связи на 200 с небольшим рублей. Не то чтобы много, но за год сумма 2400 рублей. Главное, что сделал я это без потерь в качестве связи для себя.
Самый простой совет – тестируйте перемены
Попробуйте несколько дней не покупать эту чашку кофе. Если совсем грустно и нет удовольствия – лучше не надо. Наша цель не тотальная экономия, а оптимизация. Многие сервисы, продавцы услуг дают тестовые периоды. Возьмите и попробуйте, только внимательно следите за настройками подписки. Следите чтобы не пропустить тот день когда начнут списываться деньги. Проще говоря – тестируйте варианты перемен.
Была ли эта перемена тяжелой и неприятной? Тогда это то, что вы должны отбросить. Потому что это приведет вас к негативным ощущениям и недовольству. Но если что то вдруг прошло легко и просто – внедряйте и оптимизируйте бюджет.
Опять приведу свой пример. До осени прошлого года я грешил энергетическими напитками. Не сильно, выпивал по банке в день 4 – 5 раз в неделю. Вред для здоровья, это отдельный вопрос, особенно с учетом того что я врач. Но рассмотрим финансовый аспект. 5 банок энергетика в неделю по цене примерно 70 рублей – это 350 рублей в неделю. Или 1400 рублей в месяц. Или 16800 рублей в год. Согласны, весьма существенная сумма на продукт, приносящий большой вред здоровью? От кофе я не отказался в итоге – не смог -:). А вот от гадости в виде энергетических напитков легко! Да еще и с существенной выгодой для бюджета.
Самое главное – не стоит подходить шаблонно и выбирать большие или маленькие перемены внедрять абсолютно во всем.
Финансовые изменения хороши, если они приводят к уменьшению расходов без больших дополнительных усилий или негативных последствий в жизни. Конечно, это здорово, если есть большие финансовые улучшения. Но небольшие тоже хороши, пока они не вызывают много негатива и неудобств.
Не смотрите на финансовые изменения через призму малых или больших перемен по сути. Смотрите на них через призму реального влияния на жизнь. Если какое-то изменение приведет к тому, что вам придется приложить много дополнительных усилий или ощутимо снизить качество жизни, отмените его. Особенно если это изменение не даст вам взамен значительного финансового результата. Тем не менее, если влияние на жизнь и необходимые изменения минимальны с точки зрения усилий и вашего удовольствия от жизни, это изменение следует серьезно рассмотреть.
Удачи вам!
