Что такое Английский метод инвестирования и чем он интересен
Всем привет. А мы переходим к более углублённому изучению финансовых инструментов. Точнее, не столько инструментов, сколько способов накопления и формирования капитала. И сегодня у нас на повестке Английский метод инвестирования. Метод неновый, известен давно и информации о нём достаточно. Но так как я выбрал его в качестве инструмента для работы с клиентами, а так же как способ формирования своего личного капитала, остановлюсь на нём подробнее. Поехали.
В чем особенность метода
Особенность английского метода заключается в том, что клиент инвестирует в финансовые инструменты через покупку полиса страхования жизни. Инвестор оформляет себе полис страхования и подписывает договор с компанией. При этом страховая компания в данном случае работает как брокер. Она предоставляет возможность удобного доступа к финансовым инструментам. А также преимуществами метода являются:
- прямое наследование капитала
- льготное налогообложение
- возможность приобретать любые финансовые инструменты через траст
- юридическая защита капитала, “тихая гавань” для ваших инвестиций
- правовая защита капитала. Вся процедура инвестирования через компании UNIT-LINKED ( так еще называется английский метод инвестирования ) поддерживается Британской правовой системой.
Как понятно из названия, придуман метод соответственно в Великобритании.
Собственно, в самом методе всё просто и понятно. Теперь рассмотрим, какие компании дают клиентам доступ к рынкам при помощи Английского метода. Из наиболее известных на Российском рынке компаний это INVESTOR TRUST и компания HANSARD. Но на фоне последних событий на политическом фронте компания HANSARD стала относиться к клиентам из России несколько предвзято.
Конечно, как и у каждого способа инвестиций у метода есть свои нюансы. И это не только брокерские комиссии, комиссии за перевод и тому подобные. Есть несколько ключевых моментов, которые обязательно нужно учесть.
Первый – это издержки на оплату страхового полиса. Так как способ подразумевает инвестиции через страхование, хотя страховка носит больше формальный характер. Сумма издержек на страховой полис составляет примерно 1% от суммы инвестиций. Немного, но отчислять сумму нужно регулярно, вне зависимости от результатов инвестирования.
Второй момент (касающийся продуктов компании INVESTORS TRUST в особенности) — первые два года нужно инвестировать регулярно и без перебоев. Если вы прерываете регулярные отчисления раньше чем через 2 года – вся сумма, инвестированная до этого, теряется. Выбирать этот способ вложения денег имеет смысл только тогда, когда у вас действительно долгосрочные планы. А в идеальном варианте этот метод подходит как способ накопления пенсионного капитала. Или капитала на значительные, долгосрочные цели.
Да, понимаю, что хотелось бы совсем без издержек -:). Но нужно отдавать себе отчёт, что при адекватном подходе чудес не бывает.
Но при этом, есть и неоспоримые плюсы метода!
Первый плюс – это собственно гарантия накопления пенсионного капитала. Один из продуктов компании предоставляет гарантированную доходность при сроке инвестирования от 7 лет минимум. Невысокую, всего 4% в валюте, но гарантированную. В этом случае думаю понятно почему компания заинтересована в долгосрочных инвестициях.
Второй плюс – по истечении определённого периода сотрудничества (как правило, от 10 лет) компания начинает начислять бонус за лояльность. Всё, кто так или иначе, связан с инвестициями, знают магическую силу сложного процента. Этот позитивный эффект имеет и английский метод инвестирования. Потому что, помимо того, что долгосрочные инвестиции приносят выгоду сами по себе, к заработанным процентам со временем добавляется бонус от компании.
Это если немного отступить в лирическую сторону, думаю знаете поговорку про “деньги к деньгам”. Так и тут – сначала мы копим сумму на счету, формируя накопления. Потом эти накопления начинают приносить доход. Так как инвестиции носят долгосрочный характер, периодические просадки возможны, но, как правило, потом всё возвращается. И в третьих, к этому капиталу добавляются дополнительные суммы от компании. Все выгоды налицо.
И есть ещё один плюс, который актуален с учётом нынешней политической ситуации и особенностей инвестиционного климата в России, как бы ни было грустно об этом говорить. А проще говоря, для тех кто ищет возможность инвестировать в зарубежные инструменты и иметь деньги вне Российского правового поля — метод подходит, как никогда. К сожалению, для части населения вопрос непраздный. И стремление уехать из России, а также увезти капитал есть и пока не снижается. Вот для этого английский метод инвестирования – одна из лучших возможностей.
Выводы
Вывод простой. Метод подходит для долгосрочных инвестиций, является надёжно защищённым и мало рискованным. Впрочем, с учётом некоторых нюансов, в виде обязательного инвестирования на долгосрочный период, издержек на приобретение страхового полиса, а также дисциплины при выборе этого способа.
В следующий раз мы уже подробно рассмотрим инвестиционные продукты описанной мной выше компании INVESTORS TRUST. И уже на их примере будет более понятно и наглядно все описанные особенности английского метода инвестирования.
Хочешь узнать больше? Обратись за консультацией:
